服务协议

【药极客】商户管理准入制度与要求

总 则

为了保障“药极客”管理系统支付业务的健康快速发展,规范商户准入的开发与管理,有效评估,控制,管理业务风险;更好的对合作商户进行准确,有效的资质鉴别和业务定性,对支付业务中的商 户准入机制,资质审核和异常反馈,违规责任等予以规定,各业务部门在相关业务中需严格遵循本制度。

● 商户准入制度
1. 商户基本要求
a. 遵守国家法规,经工商行政管理机关(或主管机构)核准登记的企业法人。
b. 有合法,明确的经营范围,且内部管理稳定,业务运营持续稳定,财务制度健全。
c. 在银行开立商户结算账户支付清算资金收款账户。
2. 商户禁止原则
a. 非法设立的经营组织。
b. 特殊行业商户:包括国家法律法规禁止或是限制的赌博及博彩类,色情类服务类,出售违禁药品,毒品,色情出版物等其他与本国法律法规相抵触的行业。
c. 商户注册地或是主要经营场所不在中国大陆的(仅适用人民币交易商户)。
d. 已被卡组织,银行或其他第三方支付服务组织列入黑名单的不良或可疑商户。
● 商户分级原则
1. 一类商户
药极客合作的医药公司,大型医药零售类企业,有10+以上连锁药店,有连锁牌照的规范性商户。
2. 二类商户
药极客合作的区域内中小型连锁药店,没有连锁牌照但是同属一个法人的商户。
3. 三类商户
药极客合作的区域内单体药店(个体户,有限公司)为主的单独经营性商户。
● 商户资质审核
1. 合作商户需提交以下资质证明:
a. 三证一表:企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证副本复印件加盖公章。
b. 银行开户许可证复印件;
c. 非同名结算账户的相关证明文件;
d. 账户持有人、以及企业法人的ID身份证(护照、驾照);
e. 商户门头正面照片以及店内收银柜台等照片不少于3张
f. 以上所述的资质证明材料一式两份,一份由发起公司市场拓展部留存,一份交由风险合规部用于备份。
2. 合作商户业务审核
a. 完整的商品描述
b. 退货,退款和交易取消政策
c. 交易货币
3. 合作商户资质审核
a. 药极客公司市场拓展部与商户谈判并达成初步合作条件后,填写《商户信息调查表》,连同合作商户资质文件一并附件报批。
b. 风险管控部审核意见应包括:核定的商户级别,风险等级,商户类型等,必须出具风险评估意见。
● 商户签约管理
1. 商户签约必备条款:包括但不限于:
a. 商户基本信息:注册名称、注册地、注册编号、税务登记号、联系电话、主营项目和经营范围、商户法人信息、商户编码;
b. 商户与药极客进行合作的业务内容、时间范围,以及双方的权利义务、手续费率、风险和违约条款等;
c. 商户变更主营业务应提前通知药极,并接受公司重新审批检查;
d. 征信初审在公司内部完成,发起与审核合格的合作单位签订协议,部分特殊商户可另行起草合作协议。因业务需要需签订补充协议或更改协议,需按照业务申请流程重新进行业务申请、审批。
2. 商户类别码设定
a. 市场拓展部根据公司提交的商户类型表确定商户类别码(MCC),进行商户编号分配;风险合规部在对商户征信的同时对于MCC进行确定或修改;
b. 编码格式按照卡组织和监管机关要求和行业范例设定,统一编码为15位数字(可以扩充为18位),由机构代码、地区代码、商户类别、商户序列号四部分构成;其中地区代码参照GB/T2260-1999《中国人民共和国行政区划代码》进行定义;
c. MCC所体现的商户类型应与商户主营项目保持一致,当商户的主营项目或经营范围发生变更,则需重新对其进行编码;
d. 不同商户不得使用同一编码。
● 商户审批流程
公司市场拓展部按照以上要求拟定与商户的合作协议后呈报文件,具体路径为:
分子公司市场拓展部→分子公司第一负责人→会签(药极客市场拓展部,药极客风险合规部)→药极客总经办—药极客总经理
● 商户退出机制
1. 主动退出:
a. 如商户因各种原因需要与我公司变更或解除协议的,需提前一个月向我方书面提出,经双方协商一致可变更协议或终止协议。若未经我司同意,擅自变更或终止本协议,则需赔偿对方因此而遭受的经济及声誉损失。
b. 协议解除生效后,将停止受理该商户在药极客系统支付交易;但在交易、差错及争议处理有效期限内商户仍需承担已发生交易产生的未偿债务风险损失;
2. 强制退出,有以下情形者,药极客系统支付将与商户解除协议:
a. 多次出现违章操作并拒不纠正的;
b. 商户因风险原因被终止交易的;
c. 商户支付业务终止前市场拓展部须提前通知合作单位,并协调各相关部门,处理业务终止相关事宜。对于需要告知客户的业务须提前发布业务公告通知客户。
● 商户档案管理
a. 商户在通过药极客资质审核及审批、并被纳入药极客商户管理系统后,由各分子公司市场拓展部负责整理并有序保存商户档案,风险合规部建立电子文档备份。
b. 商户的资质审核材料发生变更及有效期即将到期前60日的,应主动向(专属运营人)重新提交,市场人员需加强商户回访,在商户信息发生变更后的10个工作日内向风险合规部提交相关材料进行审核备案。如与商户解约,相关材料应至少保存两年以上。
c. 商户管理档案应包括以下内容:
d. 商户资质证明资料;
e. 商户信息调查表;
f. 商户授权信(可选);
g. 商户合作协议书;
h. 网上商城类商户下属二级商户的商户编号(即终端号);
i. 有关商户经营情况的其他信息,如财务报表、年报、第三方出具的资信调查报告等(可选);
j. 商户退出或终止协议的书面文件。
● 风险管理
1. 日常风险管理
a. 市场拓展部以月为单位向风险合规部反馈商户签约情况、商户系统接入情况和合作进展、业务发展情况;积极收集与商户有关的各类信息,一旦获知对商户的经营及财务状况有影响的负面信息,应及时进行核实调查、通告风险合规部,并评估其对支付业务的不良影响,必要时应及时终止商户的合作;
b. 市场拓展部在开展商户拓展业务前,应确保对商户进行至少一次业务培训;开展业务后,应根据业务发展和风险控制需要,对商户进行定期或不定期的业务培训,原则上一年内不得少于两次,并保留每次培训记录;
2. 交易监控管理
a. 风险合规部对商户交易进行监控。对于存在欺诈或其他交易风险可能性的,及时进行实地调查,并检查相关交易单据,核实是否存在欺诈风险。
b. 对于风险合规部确认存在伪冒交易的商户,市场拓展部需及时向商户通报伪冒交易情况,并责成商户进行自检和说明;
c. 对于风险合规部确认存在伪冒交易的客户,视情况予以关注、警告或账户封停;涉及违法犯罪行为的,需及时提报公安和司法机关;
d. 对于关键交易指标发生重大或异常变化的,在风险合规部提出后市场拓展部需及时与商户进行照会,索要合理性说明;如经核查认定存在风险情形或商户不能给出合理解释的,可以按照退出机制条款操作。
● 商户违规责任
1. 合作商户出现风险情况,药极客将强制终止其合作资格并将相关情况报送至卡组织,必要时向执法、监管部门进行通报。主要风险情况包括但不限于以下情况:
a. 虚假申请:以虚假资料或盗用其他商户资料向药极客申请为特约商户;
b. 套现:商户与不良持卡人或其他第三方勾结,或商户自身以虚假交易套取现金;
c. 洗单:商户将其他未签约商户的交易伪装为本商户交易提交药极客支付清算;
d. 倒闭:商户经营不善导致资不抵债、破产倒闭的;或者商户接受药极客支付的预付款后恶意破产,导致公司承担退单损失;
e. 伪冒交易高发:商户一定时期内频繁爆发,超过药极客规定比率(待定);
f. 实际经营范围与名义不符:商户名义上经营范围正常,或以正常名义申请成为特约商户后,实际从事禁入类商户类型的交易活动;或者以正常名义申请成为药极客特约商户,但实际从事经营范围与申请名义不相符;
g. 因欺诈交易已被司法机关立案或介入调查的;
h. 被卡组织、银行和其他第三方支付服务机构或认定为“高风险商户”;
i. 监管机构要求强制解约;